هرم مصر - الكفيل ليس مجرد توقيع إضافي في نهاية عقد القرض، بل هو طرف يوافق على تحمّل المسؤولية المالية في حال فشل المقترض في السداد. هذا يعني أن الكفيل يكون شريكاً فعلياً في الالتزام المالي، حتى وإن لم يستفد من القرض بشكل مباشر. ولذلك، من المهم أن نفهم من هو الكفيل تحديداً، ولماذا تحتاجه بعض الجهات التمويلية، ومتى يمكن الاستغناء عنه.

من هو الكفيل في القروض؟

الكفيل في القروض هو شخص يوافق على ضمان سداد القرض في حال تعثّر المقترض. وتطلب البنوك أو شركات التمويل كفيلاً عندما:

• لا يكون لدى المقترض دخل شهري ثابت.

• يكون التصنيف الائتماني للمقترض منخفضاً أو غير كافٍ.

• يكون مبلغ القرض كبيراً ويتطلب ضماناً إضافياً.

• يكون المقترض موظفاً في قطاع لا يعتبره المقرض موثوقاً بشكل كافٍ من حيث الاستقرار الوظيفي أو الدخل.

يوقّع الكفيل عقداً ملزماً قانونياً، يحمّله مسؤولية تسديد القرض إذا توقف المقترض عن الدفع، وهذا يعني أنه يجب أن يتمتع بوضع مالي جيد وسجل ائتماني نظيف.

متى تحتاج إلى كفيل للحصول على تمويل؟

الحاجة إلى كفيل تختلف باختلاف نوع القرض وجهة التمويل، ولكن هناك حالات شائعة تُطلب فيها الكفالة:

1. القروض بدون تحويل راتب:
   بعض البنوك أو شركات التمويل قد تطلب كفيلاً عند تقديم قرض بدون تحويل راتب، خاصة إن لم يكن هناك مصدر دخل مضمون يمكن تتبعه.

2. إذا كنت حديث التوظيف:
   في حال كانت مدة عملك قصيرة في الشركة أو المؤسسة التي تنضم إليها، قد لا تعتبر الجهة الممولة وضعك الوظيفي مستقراً بما فيه الكفاية، فتطلب ضماناً إضافياً من كفيل.

3. سجل أو تاريخ ائتماني غير موجود أو ضعيف:
   إذا كنت لا تملك تاريخاً ائتمانياً جيداً أو لديك تأخيرات في السداد في الماضي، فإن وجود كفيل موثوق يمكن أن يزيد من فرص الموافقة على طلبك.

4. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص:
   العاملون لحسابهم الخاص أو أصحاب الأعمال الصغيرة قد يُطلب منهم تقديم كفيل لتقليل المخاطر بالنسبة للممول.

ما يجب معرفته قبل قبول أو طلب كفالة

إن كنت تطلب من أحدهم أن يكون كفيلاً لك، أو طُلب منك أن تكون كفيلاً لشخص آخر، فهناك نقاط لا بد من الانتباه لها:

• الكفالة التزام قانوني طويل الأمد.

• التأخر في السداد قد يؤثر سلباً على تصنيفك الائتماني، حتى إن لم تكن المستفيد من القرض.

• في بعض الحالات، يمكن أن تطالبك الجهة الممولة بالسداد مباشرة دون الرجوع للمقترض.

لذلك، من المهم دائماً مناقشة جميع التفاصيل المالية والالتزامات المتوقعة قبل توقيع أي عقد كفالة.

في النهاية، الكفيل في القروض يلعب دوراً مهماً في تسهيل الحصول على التمويل لمن لا تنطبق عليهم الشروط التقليدية، لكن يبقى من الضروري أن يكون هذا القرار واعياً ومدروساً – سواءً من طرف المقترض أم الكفيل – لتفادي أي مشاكل مستقبلية قد تؤثر على الطرفين مالياً وقانونياً.

يمكنك مشاركة الخبر علي صفحات التواصل