اتحاد الشركات يعلن تطوير تأمين السيارات بنظام القائم على الاستخدام لتعزيز الخدمات التأمينية

يشير اتحاد شركات التأمين المصرية إلى أن التأمين القائم على الاستخدام يُمثل أحد أبرز الاتجاهات المستقبلية في تطوير تأمين المركبات، نظراً لما يوفره من دقة أكبر في تقييم المخاطر، والانتقال من التسعير التقليدي إلى استناد مباشر على بيانات فعلية تعكس طريقة استخدام السيارة وسلوك السائق. ويساعد هذا النوع من التأمين في دعم جهود التحول الرقمي في السوق، بالإضافة إلى تحسين المنتجات التأمينية وتعزيز تجربة العملاء، إلى جانب تشجيع السائقين على تبني أساليب قيادة أكثر أمانًا، مما ينعكس إيجابًا على السلامة المرورية والمجتمع بشكل عام.

التأمين القائم على الاستخدام.. توجه مستقبلي في سوق السيارات

أوضح تقرير أصدره اتحاد شركات التأمين المصرية أن قطاع التأمين يشهد تحولات نوعية متسارعة مدفوعة بتطورات التكنولوجيا الرقمية واعتماد المتزايد على البيانات الضخمة، إنترنت الأشياء، والذكاء الاصطناعي. وأسهم هذا التطور في إعادة صياغة أساليب تقييم المخاطر وتسعيرها، حيث ظهرت نماذج تأمين أكثر مرونة ودقة تعتمد على الخصائص الفعلية للمخاطر بدلاً من الاعتماد على مؤشرات عامة تقليدية.

تعريف التأمين القائم على الاستخدام ومزاياه

وأشار الاتحاد إلى أن نموذج التأمين القائم على الاستخدام (Usage-Based Insurance – UBI) يعتمد على البيانات الحقيقية المتعلقة بكيفية استخدام المركبة وسلوك السائق، بدلاً من الاعتماد الكامل على العوامل التقليدية مثل العمر، نوع المركبة، وسجل المطالبات. ويمكن هذا النموذج شركات التأمين من ربط قيمة القسط التأميني بمستوى الخطر الفردي لكل قائد سيارة، ما يحقق قدراً أكبر من العدالة والشفافية في التسعير.

دور تقنيات التليماتيكس في تطوير التأمين

ساهمت تقنيات التليماتيكس في جمع وتحليل بيانات القيادة بشكل مستمر ولحظي في الكثير من الحالات، مثل المسافات المقطوعة، أنماط السرعة، تكرار التسارع والفرملة الحادة، توقيت القيادة، والموقع الجغرافي للمركبة. وقد مكّنت هذه البيانات شركات التأمين من تطوير نماذج تسعير أكثر دقة وعدالة، تعزيز كفاءة الاكتتاب، وتحسين إدارة المطالبات مع الحد من الاحتيال.

النمو المتوقع وتأثيره على السوق المصري

مع الانتشار المتزايد للمركبات المتصلة واعتماد تقنيات التليماتيكس، شهد سوق التأمين القائم على الاستخدام نمواً عالمياً متسارعاً خلال السنوات الماضية، ويتوقع استمرار هذا التوسع مستقبلاً ليصبح من التوجهات الرئيسة في تأمين السيارات. ويؤكد الاتحاد على أهمية دراسة أفضل الممارسات الدولية في هذا المجال لتطوير منتجات تناسب سوق التأمين المصري، مع التركيز على تطبيق تدريجي لضمان تحقيق الفائدة المرجوة وتحسين تنافسية الشركات.